定期預金選びのポイント

まずはじめに定期預金のポイントをご案内します。とはいえ、たった3つだけです。
POINT 1 POINT 2 POINT 3
高金利を諦めない 預金保険の枠をフルに利用する 面倒くさがらない
不景気だから低金利は仕方がない、と諦めていませんか?探せば高金利の定期預金は見つかるものです。 銀行の定期預金であれば預金保険の対象になります。「預金保険は1,000万円まで」というのは有名な話ですが、「預金保険では、1,000万円までの元本とその利息まで保護される」という事実はあまり知られていません。利息まで保護されているわけですから、元本1,000万円までなら純粋に金利の高い定期預金を選びたいものですね。 そして高金利の一番の大敵はこれかもしれません。「新規に口座を開けて資金を動かして設定するのが面倒」。確かにそのとおりです。ただ今時、郵送やインターネットを使えば、トータルでは数時間で口座開設から定期預金の設定まで済むと思います。その数時間の差で、これから長い人生の運用成績が大きく変わるとしたら・・・やはり面倒くさがらずに、やりとげるべきではないでしょうか?
読者のみなさんは、すでに面倒なクリックをして、このサイトにたどり着いているわけです。
すでに一歩、踏み出しているわけですから、ぜひこのまま歩みを進めていただきたいと思います。
みなさんがよりよい定期預金と出会えますように。
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2015年8月の定期預金金利

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■2015年8月の預金人気ランキング詳細(300万円以上)

ランキング 普通預金 定期預金
6ヶ月
定期預金
1年
定期預金
3年
定期預金
5年
口コミ 公式
サイト
1 東京スター
銀行
0.10%

1週間預金

0.20%

スターワン
円定期プラス

0.20%

スターワン
円定期プラス


0.20%

スターワン
円定期プラス


注目情報

10年最大

0.80%

右肩上がりで
金利が上がる

右肩上がり
円定期

も人気
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0.03%


注目情報

10年最大

0.80%

右肩上がりで
金利が上がる

右肩上がり
円定期

も人気
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2 新生銀行
0.10%

2週間預金

0.50%

スタートアップ
円定期預金

0.04%


0.06%


注目情報

最大

0.60%

延長されると
金利がアップする
安心の円定期

パワー
ステップアップ
預金

も人気
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0.10%


注目情報

最大

0.60%

延長されると
金利がアップする
安心の円定期

パワー
ステップアップ
預金

も人気
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3 オリックス
銀行
0.20%

2週間預金

0.20%
0.25%
0.30%
0.30%
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Pick
Up!
イオン銀行
0.12%

イオンカード
セレクト

0.07%

0.20%

インター
ネット

0.30%

インター
ネット

0.30%

インター
ネット

募集中 最新の
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4 関西アーバン
銀行

0.02%

0.20%
0.25%

0.25%

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5 あおぞら銀行
インターネット
支店

0.02%

0.20%

0.26%
0.30%
0.35%
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6 住信SBI
ネット銀行

0.07%

0.08%

0.20%

0.10%

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7 じぶん銀行

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8 ジャパンネット銀行

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9 三井住友銀行

0.02%

0.03%

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10 みずほ銀行

0.02%

0.03%

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11 三菱東京UFJ銀行

0.02%

0.03%

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12 りそな銀行

0.02%

0.03%

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13 三井住友信託銀行

0.02%

0.03%

0.03%

0.03%

0.04%

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14 ゆうちょ銀行

0.03%

0.04%

0.04%

0.05%

0.06%

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15

シティバンク銀行

0.01%

0.01%

0.01%

0.01%

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※2015年8月1日現在、税引前、年率。
※最新の金利は各銀行の公式ウェブサイトでご確認ください

■2015年8月の仕組預金金利比較

  商品名 口コミ 公式サイト
1 東京スター銀行


右肩上がり円定期(最長10年タイプ)
(満期日繰上げ特約付円定期預金<仕組み預金>)


最初の3年間 → 次の3年間 → その次の4年間
  0.50%       0.60%       0.80%


右肩上がり円定期(最長6年タイプ)
(満期日繰上げ特約付円定期預金<仕組み預金>)


最初の2年間 → 次の2年間 → その次の2年間
  0.30%       0.35%       0.40%


期間が延長されると金利がアップする預金。
銀行が延長を決定する点と中途解約できない点には注意が必要。

詳細と
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2 新生銀行


パワーステップアップ預金(最長10年)
(仕組み預金)


最初の3年間    →    10年後
  0.40%             0.60%


期間が延長されると金利がアップする預金。
銀行が延長を決定する点と中途解約できない点には注意が必要。

詳細と
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最新の金利
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※2015年8月1日現在、税引前、年率。最新の金利は各銀行の公式ウェブサイトでご確認ください


■2015年8月の個人向け国債金利比較

  個人向け国債 口コミ 公式サイト
1 マネックス証券


固定金利3年  0.05%
固定金利5年  0.05%
変動金利10年  0.26%


発行後1年経過すれば、いつでも中途換金可能。
直前2回分の各利子(税引前)相当額×0.8が差し引かれる。

詳細と
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※2015年8月1日現在、税引前、年率。最新の金利は各銀行・金融機関の公式ウェブサイトでご確認ください


今月の1年ものは最大で0.26%となっています。

それではここで各期間で金利が高い銀行を個別にご紹介したいと思います。
新生銀行東京スター銀行オリックス銀行、それから、マネックス証券取扱の個人向け国債をピックアップします。
※金利はいずれも2015年8月1日現在、税引き前。


定期預金人気ランキング1位
東京スター銀行
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スターワン円定期預金プラス


いつも有利な円定期預金。50万円から預けられる手軽さも魅力。
6ヶ月
0.20%
1年
0.20%
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右肩上がり円定期 (満期日繰上特約付円定期預金<仕組み預金>)


預入期間が短くなる可能性がある代わりに、通常の定期預金より好金利!
  • 3年タイプ






  • 6年タイプ
    当初2年0.30%
    (税引後0.239%)

    次の2年0.35%
    (税引後0.278%)

    次の2年0.40%
    (税引後0.318%)

  • 10年タイプ
    当初3年0.50%
    (税引後0.398%)

    次の3年0.60%
    (税引後0.478%)

    次の4年0.80%
    (税引後0.637%)

*金利は2015年8月1日現在。
*最新の金利は東京スター銀行のホームページでご確認ください。
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スターワン1週間円預金


たった1週間
で満期がくるインターネット限定の定期預金。普通預金に眠っているお金様子見の資金を有効に活用できます。
10万円以上の預け入れで
1週間
(税引後 年 0.079 %)
年利 0.10
詳しくはこちら

ひとことアドバイス
いつもユニークなサービスと高金利の定期預金が人気の東京スター銀行

その東京スター銀行の高金利定期預金が「スターワン円定期預金プラス」です。50万円から預け入れることができて6ヶ月もの0.2%、1年もの0.20%、3年もの0.20%という有利な金利が魅力です。

仕組み預金である「右肩上がり円定期」も、預入期間が銀行の判断で短縮されてしまう可能性があるという制約がある代わりに、通常の定期預金より好金利である点が魅力です。
特に10年タイプは期間が長いものの、預け入れ時から年利0.50%と、現状の低金利の状況ではほとんど見かけることがなくなった魅力的な金利の預金ですね。

加えて今、大注目なのがわずか1週間で満期がくる「スターワン1週間円預金」です。預入期間が1週間という普通預金に近い利便性がありながら、年利0.10%と好金利なのが魅力です。
自動継続対応なので、使わない場合はどんどん継続されて利息が膨らんでいくのもありがたいですね。
また10万円から預け入れできる点も気軽に利用できて便利です。

クチコミ

NEW 2015/8/9

「ネットだけでは不安だったのでお店に行って話を聞きに行きました。定期預金との違いやリスク、デメリット、これまでの満期判断などを丁寧に教えてもらい、納得した上で購入しました。普通の銀行でもないし証券会社とも違う雰囲気でしたが行ってみてよかったです。」

2015/6/28

「老後資金は東京スターの仕組預金で運用しようと思っています。ただ期間が長いのでちょっとでも金利が上がってから利用しようかなと毎月金利をチェックしています。来月こそ上がるかな?」

2015/6/7

「3日に満期を迎えた右肩上がり定期が繰上満期となりました。今より金利が高いときに設定したものなので継続されなかったのは不満ですが、期間4年で最後の2年は0.8%だったのでよい運用ができました。この円定期を使う場合は途中で繰上満期になることを見込むべき。」

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定期預金人気ランキング2位
新生銀行
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2週間満期預金


わずか2週間
で満期がくる定期預金。普通預金のような手軽さで、普通預金に眠っているお金を有効に活用できます。
50万円以上の預け入れで
2週間
(税引後 年 0.0796 %)
年利 0.10
詳しくはこちら

スタートアップ円定期預金


新規口座開設+6ヶ月もの定期に30万円以上預け入れで特別金利
30万円以上の預け入れで
6ヶ月
(税引後 年 0.3984 %)
年利 0.50
詳しくはこちら

また、新生銀行は「仕組預金」を取り扱っていますね。
パワーステップアップ預金(円仕組預金)
期間が延びると金利が上昇する預金です。新生銀行の判断で最長10年まで延長されます。預金者が延長を決定するわけではない点と中途解約できない点は注意してください。

最初の3年間

0.40

10年後

0.60

300万円預けた時の利息

11万円

期間が延長されると
金利がアップ!
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ひとことアドバイス

最近、ローソンファミリーマートのATMネットワークと提携し話題になっているのが新生銀行です。これでセブンイレブンを含めた主要なコンビニATMゆうちょ銀行のATMなどが全て24時間無料で利用できるようになり、利便性が飛躍的に高まっています。

また、2週間満期預金円定期預金パワーステップアップ預金のいずれを利用しても新生銀行の「ゴールド会員」になり、振込手数料毎月5回無料になります。
仮に振込手数料が一般的に1回300円とすると、毎月1,500円。年間では何と1万8,000円もオトクということになりますね。
パワーステップアップ預金の最低預入額が30万円ですから、年間1万8,000円の利息は、税引き前の預金金利に換算すると何と7.5%相当ということになります。今の時代には想像もつかない金利ですね。

そういう総合的な口座サービスも含めて考えれば、また新たな魅力が見つかるかもしれませんね。

今なら「スタートアップ円定期預金」も提供されており、6ヶ月もの円定期預金の金利が特別に0.5%となります。こちらも注目ですね!

なお、新生銀行は住宅ローンでも金利が低く、手数料が無料の魅力的な商品を提供しています。ご興味がある方はこちらの住宅ローン比較サイトも参考になさってください。

クチコミ

NEW 2015/7/20

「別の銀行の金利を確かめにきたのですがこの金利はいいですね。半年というのも手ごろ。利用します。振込が無料のようなので半年後に金利が下がれば別の銀行に変えるかもしれません。」

 2015/5/4

「0.5%ってすごい金利だと思いました。あまり知らない銀行でしたが申し込みました。」

 2015/4/20

「口座開設してわかりましたが新生は預金だけでなくて振込とかATMのサービスがすごい充実しているし立派な店舗があるので相談もできる。フルスペックの銀行で、金利だけがんばっているネット銀行と全然違う各上の銀行だとわかりました。メインバンクにできる銀行だと思いました。他の人も投稿していましたがカードもいろんな色から選べておしゃれ。」

詳しくはこちら
定期預金人気ランキング3位
オリックス銀行
詳しくはこちら

eダイレクト預金


シンプル運営による高水準な金利の円定期預金。証書を発行せず、インターネット取引専用だから実現した有利な金利です。
1年
0.25%
(税引後0.199%)
5年
0.30%
(税引後0.239%)
*300万円以上の場合の金利。金利は毎月1日と15日(土日祝日の場合は翌営業日)に見直しされますが、本サイトの更新の関係で最新の金利と異なる場合があります。最新の金利は、必ずオリックス銀行の公式WEBサイトでご確認ください。
詳しくはこちら


eダイレクト2週間定期預金


たった2週間
で満期がくるインターネット限定の定期預金。普通預金に眠っているお金様子見の資金を有効に活用できます。好金利も魅力です。
50万円以上の預け入れで
2週間
(税引後 年 0.159 %)
年利 0.20
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

オリックス銀行は、支店や通帳、キャッシュカードなどをなくすことでコストを圧縮し、その分、有利な金利を提供できるようですね。とてもスマートなサービススタイルだと思います。
定期預金は、ダイレクト預金とeダイレクト預金がありますが、特に金利が魅力的なのがインターネット取引専用のeダイレクト預金です。証書の発行費用や人件費を抑える分、金利がより有利になっています。

またオリックス銀行のオススメなところは一年を通して高水準の金利を提供している点です。キャンペーン期間中にだけ金利が高い銀行もありますが、そういう銀行の場合、満期の時にキャンペーンをやっているのかどうか、仮にキャンペーンをやっていたとしても満期日に間に合うのかどうかやきもきしないといけません。オリックス銀行ならその心配はありません。

満期のたびに、あっちこっちと資金を動かすのが面倒な人は、特に検討してみてはいかがでしょうか。

加えて新しく販売を開始したeダイレクト2週間定期預金は今注目の期間が1ヶ月未満の定期預金ですね。預入期間がわずか2週間と普通預金に近い利便性がありながら金利は年0.20%とかなりの高水準となっています。こちらもご活用ください。

クチコミ

NEW 2015/8/1

「この夏のボーナスもオリックスにお世話になることに決めました。こんな銀行があるのを全く知りませんでした。金利もいいですが手数料の利便性もよいです。お友だちにも勧めています。最初は銀行ってわからないみたいですけれど。」

2015/5/27

「ここはいつも本当に期待を裏切らない金利。知名度が全くないのが不思議。」

2015/5/9

「さりげなく金利がアップしている!ちょうどまとまった預金の満期が来るのでこれを利用しようと決めました。他にいいものが出てくれば別ですが。」

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個人向け国債ランキング1位
マネックス証券
詳しくはこちら

個人向け国債


定期預金以上の信用力が魅力。特に1,000万円超の資金を運用するには最適。
中でも 「変動10」は、高金利かつ変動金利という他の定期預金にはない特徴が魅力。
固定3年
0.05%
変動10年
0.26%
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

個人向け国債定期預金を上回る信用力が魅力ですね。特に保有金融資産が1,000万円超あって、あちこちの銀行に分散して預けるのが面倒な人には最適な商品と言えそうです。
中でも、毎月発行となった「変動10」は、変動金利でありながら高金利というユニークな特徴をもっていて、「今の金利で固定されるのは嫌だけれど、低金利なのも困る」という預金者のニーズにマッチした商品と言えます。
期間3年〜10年と比較的長めの運用期間のため、利用を躊躇される方もいるかもしれませんが、実際には1年経てばいつでも解約でき、ペナルティも直近1年間分の利子のみなので、いつ使うか決まっていない資金の運用先としても利用できます。
なおマネックス証券で口座開設をすれば最大で31,000円相当のプレゼントがあるため、それを利息とみなせば、さらなる利回りの向上が期待できます。

クチコミ

NEW 2015/7/8

「最近の株価上昇もいよいよお終いかも。随分と儲けさせてもらいましたが、ピークが終わった気もするので徐々に資金を国債に移動させている。国債でも最低限の金利は確保できるので便利。」

2015/4/17

「預金だけだと全く資金が増えないので国債でも買おうとネット証券の口座を開きましたがそうこうしている間に株価がずいぶんと上昇してきているようです。ネット証券の口座をもつとマーケットの情報をわかりやすくタイムリーに提供してくれるのでいいです。国債を買おうと思っていた資金を半分にして、半分は株に投資します。どこまで上がってくれるのかな?」

2015/1/18

「これまで国債を購入してきましたが今月の金利をみると躊躇してきました。他の定期も併用しようかと情報収集中です。」

詳しくはこちら



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