定期預金選びのポイント

まずはじめに定期預金のポイントをご案内します。とはいえ、たった3つだけです。
POINT 1 POINT 2 POINT 3
高金利を諦めない 預金保険の枠をフルに利用する 面倒くさがらない
不景気だから低金利は仕方がない、と諦めていませんか?探せば高金利の定期預金は見つかるものです。 銀行の定期預金であれば預金保険の対象になります。「預金保険は1,000万円まで」というのは有名な話ですが、「預金保険では、1,000万円までの元本とその利息まで保護される」という事実はあまり知られていません。利息まで保護されているわけですから、元本1,000万円までなら純粋に金利の高い定期預金を選びたいものですね。 そして高金利の一番の大敵はこれかもしれません。「新規に口座を開けて資金を動かして設定するのが面倒」。確かにそのとおりです。ただ今時、郵送やインターネットを使えば、トータルでは数時間で口座開設から定期預金の設定まで済むと思います。その数時間の差で、これから長い人生の運用成績が大きく変わるとしたら・・・やはり面倒くさがらずに、やりとげるべきではないでしょうか?
読者のみなさんは、すでに面倒なクリックをして、このサイトにたどり着いているわけです。
すでに一歩、踏み出しているわけですから、ぜひこのまま歩みを進めていただきたいと思います。
みなさんがよりよい定期預金と出会えますように。
>> 最新版!定期預金金利比較ランキング(2016年9月

2016年9月の定期預金金利

更新情報

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■2016年9月の預金人気ランキング詳細(300万円以上)

ランキング 普通預金 定期預金
6ヶ月
定期預金
1年
定期預金
3年
定期預金
5年
口コミ 公式
サイト
1 新生銀行
0.05%

2週間預金

0.50%

スタートアップ
円定期預金
3ヶ月

0.01%


0.02%


注目情報

最大

0.12%

延長されると
金利がアップする
安心の円定期

パワー
ステップアップ
預金

も人気
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0.02%


注目情報

最大

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延長されると
金利がアップする
安心の円定期

パワー
ステップアップ
預金

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2 オリックス
銀行
0.10%

2週間預金

0.10%
0.15%
0.17%
0.17%
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3 じぶん銀行

0.00%

0.24%

(3ヶ月定期・
新規口座・
au客限定)


0.14%

(3ヶ月定期・
新規口座限定)

0.15%

(au客限定)


0.05%

0.03%

0.03%

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4 あおぞら銀行
インターネット
支店

0.001%

0.15%
0.20%
0.15%
0.15%
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注目! SBJ銀行
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1週間預金

0.05%


0.30%

0.20%
0.25%
0.30%
口コミ
募集中
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5 東京スター
銀行
0.05%

1週間預金

0.10%

スターワン
円定期プラス


0.40%

0.03%

条件を満たせば
金利がアップ!
スターワン
円定期プラス

0.03%

スターワン
円定期プラス

0.03%

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6 住信SBI
ネット銀行

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0.15%
0.15%

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7 関西アーバン
銀行

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0.15%
0.15%
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8 ジャパンネット銀行

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9 三井住友銀行

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10 みずほ銀行

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11 三菱東京UFJ銀行

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12 りそな銀行

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0.01%

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13 三井住友信託銀行

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0.01%

0.01%

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14 ゆうちょ銀行

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0.01%

0.01%

0.01%

0.01%

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15

SMBC信託銀行
(シティバンク銀行)

0.01%

0.01%

0.01%

0.01%

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※2016年9月1日現在、税引前、年率。
※最新の金利は各銀行の公式ウェブサイトでご確認ください

■2016年9月の仕組預金金利比較

  商品名 口コミ 公式サイト
1 新生銀行


パワーステップアップ預金(最長10年)
(仕組み預金)


最初の3年間    →    10年後
  0.10%             0.12%


期間が延長されると金利がアップする預金。
銀行が延長を決定する点と中途解約できない点には注意が必要。

詳細と
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※2016年9月1日現在、税引前、年率。最新の金利は各銀行の公式ウェブサイトでご確認ください


■2016年9月の個人向け国債金利比較

  個人向け国債 口コミ 公式サイト
1 マネックス証券


固定金利3年  0.05%
固定金利5年  0.05%
変動金利10年  0.05%


発行後1年経過すれば、いつでも中途換金可能。
直前2回分の各利子(税引前)相当額×0.8が差し引かれる。

詳細と
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※2016年9月1日現在、税引前、年率。最新の金利は各銀行・金融機関の公式ウェブサイトでご確認ください


今月の1年ものは最大で0.20%となっています。

それではここで各期間で金利が高い銀行を個別にご紹介したいと思います。
新生銀行あおぞら銀行オリックス銀行、それから、マネックス証券取扱の個人向け国債をピックアップします。
※金利はいずれも2016年9月1日現在、税引き前。


定期預金人気ランキング1位
新生銀行
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2週間満期預金


わずか2週間
で満期がくる定期預金。普通預金のような手軽さで、普通預金に眠っているお金を有効に活用できます。
50万円以上の預け入れで
2週間
(税引後 年 0.0398 %)
年利 0.05
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スタートアップ円定期預金


新規口座開設+3ヶ月もの定期に30万円以上預け入れで特別金利
30万円以上の預け入れで
3ヶ月
(税引後 年 0.3984 %)
年利 0.50
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また、新生銀行は「仕組預金」を取り扱っていますね。
パワーステップアップ預金(円仕組預金)
期間が延びると金利が上昇する預金です。新生銀行の判断で最長10年まで延長されます。預金者が延長を決定するわけではない点と中途解約できない点は注意してください。

最初の3年間

0.10

10年後

0.12

300万円預けた時の利息

2.6万円

期間が延長されると
金利がアップ!
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ひとことアドバイス

最近、ローソンファミリーマートのATMネットワークと提携し話題になっているのが新生銀行です。これでセブンイレブンを含めた主要なコンビニATMゆうちょ銀行のATMなどが全て24時間無料で利用できるようになり、利便性が飛躍的に高まっています。

また、2週間満期預金円定期預金パワーステップアップ預金のいずれを利用しても新生銀行の「ゴールド会員」になり、振込手数料毎月5回無料になります。
仮に振込手数料が一般的に1回300円とすると、毎月1,500円。年間では何と1万8,000円もオトクということになりますね。
パワーステップアップ預金の最低預入額が30万円ですから、年間1万8,000円の利息は、税引き前の預金金利に換算すると何と7.5%相当ということになります。今の時代には想像もつかない金利ですね。

そういう総合的な口座サービスも含めて考えれば、また新たな魅力が見つかるかもしれませんね。

今なら「スタートアップ円定期預金」も提供されており、3ヶ月もの円定期預金の金利が特別に0.5%となります。

さらに口座開設するだけで500円分のTポイントがもらえる点でも良いチャンスと言えるかもしれません。

なお、新生銀行は住宅ローンでも金利が低く、手数料が無料の魅力的な商品を提供しています。ご興味がある方はこちらの住宅ローン比較サイトも参考になさってください。

クチコミ

NEW 2016/9/10

「定期預金目当てで口座を作りましたが他の人も書いているように普段使いでも便利。記帳しなくてもダウンロードして見れるので家計管理もしやすいです。キャッシュカードもピンクを選んだので可愛いです。でもインターネットの画面はちょっと見づらいかな?それ以外は満足しています。」

 2016/7/30

「会社の隣にミニストップができてATMを無料で使える銀行がないか調べてみたら新生銀行が無料ということだったので使ってみることにした。他のコンビニも無料みたいなので本当ならすごい。」

 2016/7/7

「新生銀行を使い始めてからATM手数料を払うことは一切なくなった。これまでいくら払ってきたのだろうか。キャッシュカードもたくさんの色から選べて気が利いている。金利はどこも低いのでそういう部分もチェックしてみると良い。」

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定期預金人気ランキング2位
オリックス銀行
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eダイレクト預金


シンプル運営による高水準な金利の円定期預金。証書を発行せず、インターネット取引専用だから実現した有利な金利です。
1年
0.15%
(税引後0.119%)
5年
0.17%
(税引後0.135%)
*300万円以上の場合の金利。金利は毎月1日と15日(土日祝日の場合は翌営業日)に見直しされますが、本サイトの更新の関係で最新の金利と異なる場合があります。最新の金利は、必ずオリックス銀行の公式WEBサイトでご確認ください。
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eダイレクト2週間定期預金


たった2週間
で満期がくるインターネット限定の定期預金。普通預金に眠っているお金様子見の資金を有効に活用できます。好金利も魅力です。
50万円以上の預け入れで
2週間
(税引後 年 0.079 %)
年利 0.10
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ひとことアドバイス

オリックス銀行は、支店や通帳、キャッシュカードなどをなくすことでコストを圧縮し、その分、有利な金利を提供できるようですね。とてもスマートなサービススタイルだと思います。
定期預金は、ダイレクト預金とeダイレクト預金がありますが、特に金利が魅力的なのがインターネット取引専用のeダイレクト預金です。証書の発行費用や人件費を抑える分、金利がより有利になっています。

またオリックス銀行のオススメなところは一年を通して高水準の金利を提供している点です。キャンペーン期間中にだけ金利が高い銀行もありますが、そういう銀行の場合、満期の時にキャンペーンをやっているのかどうか、仮にキャンペーンをやっていたとしても満期日に間に合うのかどうかやきもきしないといけません。オリックス銀行ならその心配はありません。

満期のたびに、あっちこっちと資金を動かすのが面倒な人は、特に検討してみてはいかがでしょうか。

加えてeダイレクト2週間定期預金は今注目の期間が1ヶ月未満の定期預金ですね。預入期間がわずか2週間と普通預金に近い利便性がありながら金利は年0.10%とかなりの高水準となっています。こちらもご活用ください。

クチコミ

NEW 2016/9/5

「今月は0.1%になっている!」

2016/8/10

「2週間預金が0.07%にアップしてホッとしている。あともうちょっと頑張ってほしい。」

2016/7/9

「最近の金利低下の中でもこの金利を維持しているのは頑張っている方ではないかと思う。定期預金はオリックスとあおぞらに分散して利用している。」

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定期預金人気ランキング3位
じぶん銀行
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円定期預金


ネット専用の高金利定期預金。インターネット専業銀行ならではの有利な金利となっています。
3ヶ月
0.14%
※新規客限定
3ヶ月
0.24%
※au客限定
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

じぶん銀行は三菱東京UFJ銀行とKDDIを親会社に持つ新規参入のネット専業銀行です。親会社がKDDIであるだけに携帯やスマートフォンでの使いやすさには定評があります。

また、資産運用商品の開発にも力を入れており、人民元預金などのユニークな商品の提供を率先して進めています。

加えて顧客獲得にも積極的で、高金利の定期預金キャンペーンを継続的に実施し、人気を集めています。

また、仕組み預金や外貨預金などもう一段の資産運用を検討されている顧客向けに円定期セットを提供し、取り組みやすくしている点は評価できます。

さらにau利用者の方は必見なのが、これらの商品を利用した場合の金利優遇幅が拡大されるということですね!

じぶん銀行に口座を開設される方はぜひ、こうしたプログラムもチェックしてみてはいかがでしょうか。

クチコミ

NEW 2016/8/6

「私はじぶん銀行から住宅ローンも借りているのでたぶん11月からのサービスではメリットが拡大しそうです。au以外の利用者からの人気はかえって上がるかも。」

2016/7/23

「2016/11/13から商品・サービスの利用状況に応じて特典を受けられる<じぶんプラス>が始まります。要するにお得意様レベルに応じてサービスの程度を変えますよというもので一般的利用者にはサービス低下という感じが否めません。」

2016/6/9

「auの電子マネーが0.5%増量される。大した割合ではないけれど預金金利よりはるかにお得。じぶん銀行を使うなら電子マネーも利用した方がいい。」

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定期預金人気ランキング4位
あおぞら銀行インターネット支店
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あおぞらネット定期


インターネット専用店舗ならではの好金利が魅力的。
1年もの
0.20%
5年もの
0.15%
*300万円以上の場合の金利、税引き前。
*適用金利は、見直す場合があります。実際の適用金利は、お預入れされた時点のものとなります。本サイトの更新の都合上、最新の金利と異なる場合があるため、最新の金利は、必ずあおぞら銀行の公式サイトにてご確認下さい。
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

あおぞら銀行のネット専用店舗である「インターネット支店」。
その「インターネット支店」が提供する定期預金があおぞらネット定期です。
ネット専用定期ならではの貯蓄に嬉しい好金利が魅力ですね。
またこちらの定期預金も、比較的いつも好金利を提供しております。腰をすえて預金したい人には有力な選択肢となりますね。

クチコミ

NEW 2016/8/25

「高金利が安定しているの安心して利用し続けられる。また、他の高金利銀行より株価や経営が安定しているのも安心感がある。」

2016/8/2

「金利がだんだん一番になってきたので使っていてよかったなと思っています。なお変な対応を受けたという口コミを読みましたが、都内の店舗を何軒か利用した限りにおいてはとても親切でした。客も少なくゆったりというより、のんびりといった感じでとても居心地が良かったのを覚えています。投資について聞きにいったのですがノルマなど無縁なのか押し売りのようなものも一切ありませんでした。ちょっと物足りなかったくらいです。」

2016/7/13

「5年前、あおぞら銀行の支店で、満期になった定期を継続するため、手続きをしていて、間違って記載ミスを2回したら、対応した、女性行員が、すごい形相で、私の前で、用紙を破り丸めて、ゴミ箱に捨てて、代わりの用紙を差し出した。あれにはびっくりした。接客態度が全くなっていない。5年定期を申し込んだが、金利が高かったので、がまんしたが5年後には絶対に解約しようと思った。その5年が今年来た。絶対に解約するつもり。」

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個人向け国債ランキング1位
マネックス証券
詳しくはこちら

個人向け国債


定期預金以上の信用力が魅力。特に1,000万円超の資金を運用するには最適。
中でも 「変動10」は、高金利かつ変動金利という他の定期預金にはない特徴が魅力。
固定3年
0.05%
変動10年
0.05%
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

個人向け国債定期預金を上回る信用力が魅力ですね。特に保有金融資産が1,000万円超あって、あちこちの銀行に分散して預けるのが面倒な人には最適な商品と言えそうです。
中でも、毎月発行となった「変動10」は、変動金利でありながら高金利というユニークな特徴をもっていて、「今の金利で固定されるのは嫌だけれど、低金利なのも困る」という預金者のニーズにマッチした商品と言えます。
期間3年〜10年と比較的長めの運用期間のため、利用を躊躇される方もいるかもしれませんが、実際には1年経てばいつでも解約でき、ペナルティも直近1年間分の利子のみなので、いつ使うか決まっていない資金の運用先としても利用できます。
なおマネックス証券で口座開設をすれば最大で71,000円相当のプレゼントがあるため、それを利息とみなせば、さらなる利回りの向上が期待できます。

クチコミ

NEW 2016/9/8

「ずっと国債というのも面白くないのでチャンスがないかどうか投資の勉強をし始めました。これまであまり気にしていなかったですがいざ勉強を始めようと思うとマネックスは情報が充実していますね。少しずつ経験を積んでいくつもりです。」

2016/7/2

「イギリスの問題が落ち着くまでは投資はないな。国債での運用もやむなしかな。そのまま塩漬けとなりそうだが。」

2016/5/22

「もう日本には期待できないので勉強しながら海外に投資します。マネックスは海外株の手数料が安いらしいです。」

詳しくはこちら



コンテンツ・インデックス

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今さら聞けない、預金保険とペイオフのこと
今後の金利見通し/2016年9月更新
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