定期預金選びのポイント

まずはじめに定期預金のポイントをご案内します。とはいえ、たった3つだけです。
POINT 1 POINT 2 POINT 3
高金利を諦めない 預金保険の枠をフルに利用する 面倒くさがらない
不景気だから低金利は仕方がない、と諦めていませんか?探せば高金利の定期預金は見つかるものです。 銀行の定期預金であれば預金保険の対象になります。「預金保険は1,000万円まで」というのは有名な話ですが、「預金保険では、1,000万円までの元本とその利息まで保護される」という事実はあまり知られていません。利息まで保護されているわけですから、元本1,000万円までなら純粋に金利の高い定期預金を選びたいものですね。 そして高金利の一番の大敵はこれかもしれません。「新規に口座を開けて資金を動かして設定するのが面倒」。確かにそのとおりです。ただ今時、郵送やインターネットを使えば、トータルでは数時間で口座開設から定期預金の設定まで済むと思います。その数時間の差で、これから長い人生の運用成績が大きく変わるとしたら・・・やはり面倒くさがらずに、やりとげるべきではないでしょうか?
読者のみなさんは、すでに面倒なクリックをして、このサイトにたどり着いているわけです。
すでに一歩、踏み出しているわけですから、ぜひこのまま歩みを進めていただきたいと思います。
みなさんがよりよい定期預金と出会えますように。
>> 最新版!定期預金金利比較ランキング(2016年2月

2016年2月の定期預金金利

更新情報

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■2016年2月の預金人気ランキング詳細(300万円以上)

ランキング 普通預金 定期預金
6ヶ月
定期預金
1年
定期預金
3年
定期預金
5年
口コミ 公式
サイト
1 新生銀行
0.10%

2週間預金

0.50%

スタートアップ
円定期預金

0.04%


0.06%


注目情報

最大

0.40%

延長されると
金利がアップする
安心の円定期

パワー
ステップアップ
預金

も人気
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0.10%


注目情報

最大

0.40%

延長されると
金利がアップする
安心の円定期

パワー
ステップアップ
預金

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2 オリックス
銀行
0.15%

2週間預金

0.15%

0.20%
0.20%
0.20%
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3 じぶん銀行

0.02%

0.37%

(3ヶ月定期・
新規口座限定)

0.10%

0.10%

0.13%

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4 あおぞら銀行
インターネット
支店

0.02%

0.15%

0.25%
0.25%
0.25%
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5 イオン銀行
0.12%

イオンカード
セレクト

0.07%

0.12%

0.17%

0.17%

募集中 最新の
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6 東京スター
銀行

0.02%

0.10%

スターワン
円定期プラス

0.10%

スターワン
円定期プラス

0.10%

スターワン
円定期プラス

0.03%

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7 住信SBI
ネット銀行

0.03%

0.20%
0.20%

0.09%

0.09%

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8 関西アーバン
銀行

0.02%

0.15%

0.20%
0.20%
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9 ジャパンネット銀行

0.04%

0.09%

0.09%

0.09%

0.09%

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10 三井住友銀行

0.02%

0.03%

0.03%

0.03%

0.04%

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11 みずほ銀行

0.02%

0.03%

0.03%

0.03%

0.04%

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12 三菱東京UFJ銀行

0.02%

0.03%

0.03%

0.03%

0.04%

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13 りそな銀行

0.02%

0.03%

0.03%

0.03%

0.04%

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14 三井住友信託銀行

0.02%

0.03%

0.03%

0.03%

0.04%

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15 ゆうちょ銀行

0.03%

0.04%

0.04%

0.05%

0.06%

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16

シティバンク銀行

0.01%

0.01%

0.01%

0.01%

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※2016年2月15日現在、税引前、年率。
※最新の金利は各銀行の公式ウェブサイトでご確認ください

■2016年2月の仕組預金金利比較

  商品名 口コミ 公式サイト
1 新生銀行


パワーステップアップ預金(最長10年)
(仕組み預金)


最初の3年間    →    10年後
  0.20%             0.40%


期間が延長されると金利がアップする預金。
銀行が延長を決定する点と中途解約できない点には注意が必要。

詳細と
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※2016年2月15日現在、税引前、年率。最新の金利は各銀行の公式ウェブサイトでご確認ください


■2016年2月の個人向け国債金利比較

  個人向け国債 口コミ 公式サイト
1 マネックス証券


固定金利3年  0.05%
固定金利5年  0.05%
変動金利10年  0.05%


発行後1年経過すれば、いつでも中途換金可能。
直前2回分の各利子(税引前)相当額×0.8が差し引かれる。

詳細と
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※2016年2月15日現在、税引前、年率。最新の金利は各銀行・金融機関の公式ウェブサイトでご確認ください


今月の1年ものは最大で0.25%となっています。

それではここで各期間で金利が高い銀行を個別にご紹介したいと思います。
新生銀行あおぞら銀行オリックス銀行、それから、マネックス証券取扱の個人向け国債をピックアップします。
※金利はいずれも2016年2月15日現在、税引き前。


定期預金人気ランキング1位
新生銀行
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2週間満期預金


わずか2週間
で満期がくる定期預金。普通預金のような手軽さで、普通預金に眠っているお金を有効に活用できます。
50万円以上の預け入れで
2週間
(税引後 年 0.0796 %)
年利 0.10
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スタートアップ円定期預金


新規口座開設+6ヶ月もの定期に30万円以上預け入れで特別金利
30万円以上の預け入れで
6ヶ月
(税引後 年 0.3984 %)
年利 0.50
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また、新生銀行は「仕組預金」を取り扱っていますね。
パワーステップアップ預金(円仕組預金)
期間が延びると金利が上昇する預金です。新生銀行の判断で最長10年まで延長されます。預金者が延長を決定するわけではない点と中途解約できない点は注意してください。

最初の3年間

0.20

10年後

0.40

300万円預けた時の利息

6.5万円

期間が延長されると
金利がアップ!
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ひとことアドバイス

最近、ローソンファミリーマートのATMネットワークと提携し話題になっているのが新生銀行です。これでセブンイレブンを含めた主要なコンビニATMゆうちょ銀行のATMなどが全て24時間無料で利用できるようになり、利便性が飛躍的に高まっています。

また、2週間満期預金円定期預金パワーステップアップ預金のいずれを利用しても新生銀行の「ゴールド会員」になり、振込手数料毎月5回無料になります。
仮に振込手数料が一般的に1回300円とすると、毎月1,500円。年間では何と1万8,000円もオトクということになりますね。
パワーステップアップ預金の最低預入額が30万円ですから、年間1万8,000円の利息は、税引き前の預金金利に換算すると何と7.5%相当ということになります。今の時代には想像もつかない金利ですね。

そういう総合的な口座サービスも含めて考えれば、また新たな魅力が見つかるかもしれませんね。

今なら「スタートアップ円定期預金」も提供されており、6ヶ月もの円定期預金の金利が特別に0.5%となります。口座開設するとTポイントが最大で2,210ポイントもらえるのも魅力的です。注目ですね!

なお、新生銀行は住宅ローンでも金利が低く、手数料が無料の魅力的な商品を提供しています。ご興味がある方はこちらの住宅ローン比較サイトも参考になさってください。

クチコミ

NEW 2016/2/10

「これからどんどん金利が下がりそう。のんびりしていましたが、キャンペーンを早めに利用することにしました。」

 2016/1/21

「相談しに都内の店舗に行きましたがセレブな雰囲気で少し恐縮してしまいました。ネット銀行的なイメージがありましたが、実際はもっと証券会社っぽいところだとイメージがよく変わりました。また相談してみたいと思わせる雰囲気でした。」

 2016/1/9

「他の人も口コミしていますが住信SBIネット銀行からの乗り換え先として。今の残高だとATMも振込も有料になってしまいそうなので・・・貧乏人には厳しい。新生銀行は金利もいいようなので少額ですが定期預金も利用してみようかなと思っています。」

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定期預金人気ランキング2位
オリックス銀行
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eダイレクト預金


シンプル運営による高水準な金利の円定期預金。証書を発行せず、インターネット取引専用だから実現した有利な金利です。
1年
0.20%
(税引後0.159%)
5年
0.20%
(税引後0.159%)
*300万円以上の場合の金利。金利は毎月1日と15日(土日祝日の場合は翌営業日)に見直しされますが、本サイトの更新の関係で最新の金利と異なる場合があります。最新の金利は、必ずオリックス銀行の公式WEBサイトでご確認ください。
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eダイレクト2週間定期預金


たった2週間
で満期がくるインターネット限定の定期預金。普通預金に眠っているお金様子見の資金を有効に活用できます。好金利も魅力です。
50万円以上の預け入れで
2週間
(税引後 年 0.119 %)
年利 0.15
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

オリックス銀行は、支店や通帳、キャッシュカードなどをなくすことでコストを圧縮し、その分、有利な金利を提供できるようですね。とてもスマートなサービススタイルだと思います。
定期預金は、ダイレクト預金とeダイレクト預金がありますが、特に金利が魅力的なのがインターネット取引専用のeダイレクト預金です。証書の発行費用や人件費を抑える分、金利がより有利になっています。

またオリックス銀行のオススメなところは一年を通して高水準の金利を提供している点です。キャンペーン期間中にだけ金利が高い銀行もありますが、そういう銀行の場合、満期の時にキャンペーンをやっているのかどうか、仮にキャンペーンをやっていたとしても満期日に間に合うのかどうかやきもきしないといけません。オリックス銀行ならその心配はありません。

満期のたびに、あっちこっちと資金を動かすのが面倒な人は、特に検討してみてはいかがでしょうか。

加えて新しく販売を開始したeダイレクト2週間定期預金は今注目の期間が1ヶ月未満の定期預金ですね。預入期間がわずか2週間と普通預金に近い利便性がありながら金利は年0.15%とかなりの高水準となっています。こちらもご活用ください。

クチコミ

NEW 2016/2/9

「他行からこちらに移し3年間定期預金を先週しました。ところが今週から金利が0.2%に下がりました。ラッキーでした。残りは2週間定期預金に預金してます。いつでも簡単に解約できるので普通預金と同じ手軽さでありながら金利は良くとても気に入ってます。」

2016/2/8

「5年定期にしようとした途端、0.4%が0.2%の半分の金利に。マイナス金利の影響は速くてとても痛い。」

2016/1/10

「定期のメインバンクとしてフル活用しています。まとまったお金が給与口座にたまるとオリックスに送金して2週間か1年の定期預金を組んでいます。キャッシュカードがあるともっと便利なのですが金利のことを考えるとこれ以上の大盤振る舞いは難しいのかもしれません。振込が無料なのはいいです。」

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定期預金人気ランキング3位
じぶん銀行
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円定期預金


ネット専用の高金利定期預金。インターネット専業銀行ならではの有利な金利となっています。
3ヶ月
0.37%
※新規客限定
3ヶ月
0.52%
※au客限定
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

じぶん銀行は三菱東京UFJ銀行とKDDIを親会社に持つ新規参入のネット専業銀行です。親会社がKDDIであるだけに携帯やスマートフォンでの使いやすさには定評があります。

また、資産運用商品の開発にも力を入れており、人民元預金などのユニークな商品の提供を率先して進めています。

加えて顧客獲得にも積極的で、高金利の定期預金キャンペーンを継続的に実施し、人気を集めています。

また、仕組み預金や外貨預金などもう一段の資産運用を検討されている顧客向けに円定期セットを提供し、取り組みやすくしている点は評価できます。

さらにau利用者の方は必見なのが、これらの商品を利用した場合の金利優遇幅が拡大されるということですね!

じぶん銀行に口座を開設される方はぜひ、こうしたプログラムもチェックしてみてはいかがでしょうか。

クチコミ

NEW 2016/1/30

「auウォレットを使おうと思いチャージが無料となるじぶん銀行の口座を作成しました。思ったより便利でよく使っています。スマホからも使いやすくていちいちパソコンを立ち上げなくてすんで手軽だと思いました。」

2015/12/21

「AUを使っていれば神口座。」

2015/12/7

「ステップアップ定期との円定期セットは悪くなさそう。しばらく使わない資金があるので検討してます。三菱系なので安心できるのもよいです。」

詳しくはこちら
定期預金人気ランキング4位
あおぞら銀行インターネット支店
詳しくはこちら

あおぞらネット定期


インターネット専用店舗ならではの好金利が魅力的。
1年もの
0.25%
5年もの
0.25%
*300万円以上の場合の金利、税引き前。
*適用金利は、随時見直しております。実際の適用金利は、お預入れされた時点のものとなります。本サイトの更新の都合上、最新の金利と異なる場合があるため、最新の金利は、必ずあおぞら銀行の公式サイトにてご確認下さい。
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

あおぞら銀行のネット専用店舗である「インターネット支店」。
その「インターネット支店」が提供する定期預金があおぞらネット定期です。
ネット専用定期ならではの貯蓄に嬉しい好金利が魅力ですね。
またこちらの定期預金も、比較的いつも好金利を提供しております。腰をすえて預金したい人には有力な選択肢となりますね。

クチコミ

NEW 2016/2/4

「定期預金の金利は、良い。行員は、丁寧だが、ノルマがあるのか態度はしつこい。冷たい感じで富裕層しか相手にしない。」

2015/12/9

「いつも窓口で定期預金や仕組預金をしていますが、担当の方はとても分かりやすく丁寧に説明してくれて、年配者にとっては大変助かります。」

2015/12/3

「電話に対する不満があるようですが、私が何度か、ネットでの操作方法とか商品の中身とかを電話で聞いたときはとても親切で印象よかったです。人によって違うのかもしれませんが。」

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個人向け国債ランキング1位
マネックス証券
詳しくはこちら

個人向け国債


定期預金以上の信用力が魅力。特に1,000万円超の資金を運用するには最適。
中でも 「変動10」は、高金利かつ変動金利という他の定期預金にはない特徴が魅力。
固定3年
0.05%
変動10年
0.05%
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

個人向け国債定期預金を上回る信用力が魅力ですね。特に保有金融資産が1,000万円超あって、あちこちの銀行に分散して預けるのが面倒な人には最適な商品と言えそうです。
中でも、毎月発行となった「変動10」は、変動金利でありながら高金利というユニークな特徴をもっていて、「今の金利で固定されるのは嫌だけれど、低金利なのも困る」という預金者のニーズにマッチした商品と言えます。
期間3年〜10年と比較的長めの運用期間のため、利用を躊躇される方もいるかもしれませんが、実際には1年経てばいつでも解約でき、ペナルティも直近1年間分の利子のみなので、いつ使うか決まっていない資金の運用先としても利用できます。
なおマネックス証券で口座開設をすれば最大で31,000円相当のプレゼントがあるため、それを利息とみなせば、さらなる利回りの向上が期待できます。

クチコミ

NEW 2016/2/7

「金利がついに0.05%と嘆いていたら新聞に言わせればマイナスにならないからむしろ魅力的ということのようです。マイナス金利の影響は本当に大きいです。早くやめてほしいです。」

2015/12/18

「専門家のコラムを読むとだいたい国債が推薦されているので気になっていましたがボーナスも入ったのでマネックスで買ってみることにしました。想像以上にあっさり購入できました。あとは金利が上昇するのを待つだけです。」

2015/11/5

「以前より金利が下がっているのは残念ですが、1万円から買える手軽さもあり毎月コツコツ買っています。金利が上がるとうれしい。この国債を買ってよかったと思える日が来ますように。」

詳しくはこちら



コンテンツ・インデックス

最新版!定期預金 金利比較
預貯金の目安〜みんなはいくらくらい貯めているの?
ライフイベントから考えよう!人生のあのイベント、このイベント、一体いくら必要?
今さら聞けない、預金保険とペイオフのこと
今後の金利見通し/2016年2月更新
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